ALGÉRIE PRÊT ISLAMIQUE SANS INTÉRÊT

En Algérie, le crédit halal sans intérêt est principalement utilisés pour répondre à des besoins essentiels de la vie quotidienne, ainsi le plus courant est le financement immobilier, qui permet aux familles d’acquérir un logement sans recourir au crédit classique à intérêt.

Les Algériennes et Algériens se tournent aussi vers la Mourabaha auto pour acheter une voiture, qu’il s’agisse d’un véhicule personnel ou professionnel, de plus, le prêt islamique à la consommation halal est utilisé pour financer l’achat d’équipements ménagers, électroménagers, mobilier ou encore pour couvrir des dépenses liées aux mariages, aux études ou aux soins de santé.

Quels types de prêts islamiques sont accessible en Algérie ?

En Algérie, la finance islamique a été intégrée progressivement dans le système bancaire (depuis la fatwa du Haut Conseil Islamique en 1991, puis des réformes récentes). Aujourd’hui, plusieurs types de prêts islamiques (financements halal sans riba) sont disponibles, proposés par des banques publiques et privées.

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🟢 1. Murabaha (achat-revente avec marge)

• Principe : la banque achète un bien (maison, voiture, équipement, etc.) puis le revend à l’emprunteur avec une marge bénéficiaire fixe et connue dès le départ.
• Utilisation en Algérie :
  • Murabaha immobilière : pour financer l’achat de logements.
  • Murabaha auto : pour financer l’acquisition de véhicules (par ex. « Sayarat Al Baraka » d’Al Baraka Bank).
  • Murabaha consommation : pour électroménagers, équipements, etc.

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🟢 2. Ijara (leasing islamique)

• Principe : la banque reste propriétaire d’un bien (maison, voiture, équipement) et le loue au client contre un loyer fixe. Le client peut en devenir propriétaire à la fin du contrat via une option d’achat.
• Utilisation en Algérie :
  • Location avec option d’achat halal (ex. auto ou immobilier).
  • Utilisé par certaines sociétés de leasing islamiques comme El Djazair Idjar SPA.

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🟢 3. Musharaka (partenariat)

• Principe : la banque et le client achètent ensemble un bien (ex. immobilier). La part de la banque est progressivement rachetée par le client.
• Utilisation en Algérie :
  • En phase de développement, surtout pour les projets immobiliers ou d’investissement.
  • Permet un partage du risque entre banque et emprunteur.

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🟢 4. Qard Hassan (prêt de bienfaisance sans intérêt)

• Principe : la banque prête une somme sans aucun intérêt ni marge, et l’emprunteur rembourse uniquement le capital.
• Utilisation en Algérie :
  • Rare dans le réseau bancaire classique (souvent réservé aux ONG, associations ou institutions caritatives).
  • Vise surtout les étudiants, personnes en difficulté ou micro-projets.

Comment obtenir en Algérie un prêt islamique ?

Voici comment obtenir un prêt islamique (halal) en Algérie, en détaillant les principales conditions à remplir pour y accéder :

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Conditions générales selon les banques en Algérie

1. Banque de Développement Local (BDL) – Mourabaha Consommation

• Conditions d’éligibilité :
  • Être de nationalité algérienne, majeur, avoir la capacité juridique.
  • Résider fixement en Algérie.
  • Ne pas dépasser 65 ans à la date de la demande.
    
• Autres critères :
  • Justifier d’un revenu régulier au moins égal à 1,5 fois le SNMG.
  • Le montant du financement peut atteindre 1 000 000 DA, soit jusqu’à 100 % du coût TTC du bien.
  • Le taux de marge appliqué est de 8,50 %, sans frais de dossier ou pénalité en cas de remboursement anticipé.
    

2. Crédit Populaire d’Algérie (CPA) – Ijara Mountahia Bi Tamlik (immobilier)

• Conditions d’éligibilité :
  • Être algérien, majeur, avec une provenance de revenus stables.
  • Âge maximum de 75 ans à la fin du contrat.
  • Caution sans intérêt, généralement fournie par un conjoint ou un parent direct.
    
• Avantages :
  • Le financement peut couvrir jusqu’à 100 % du prix de vente, sans plafond maximum.
  • Le loyer mensuel est fixé à l’avance, conforme aux principes de la charia.
  • Possibilité d’acquérir le bien à un prix symbolique à la fin du contrat.
    

3. Financement halal à la consommation – à partir de 2025

• Nouvelle offre prévue par la loi de finances 2025 :
  • Financement conforme à la charia pour des services variés : tourisme, éducation, soins de santé, etc.
  • Pas d’intérêt usuraire, les prestations sont achetées puis revendue avec marge.
    

4. Conversion de prêts classiques en prêts islamiques

• Exemple récent : le CPA permet désormais la conversion instantanée d’un crédit classique de logement LPP en financement halal (Ijara) sans frais supplémentaires, ni changement de mensualité ou du prix du bien.
  • Une simple signature en agence suffit.